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2007-12-05
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(原创) 财务自由之我见
(原创) 财务自由之我见
个人和家庭理财的最根本目的在于两点: 保证财务安全和追求财务自由. 其中财务安全是指个人和家庭日常财务支出有保障, 未来预料不会出现大的财务危机时, 理财者对现状有信心. 这种状态应该说是比较初级的和基本的, 下一个更高层次的追求才是财务自由.
财务自由则是指家庭或个人的收入主要来源于主动投资而不是被动工作, 投资收入已经可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出. 但是光从字面上去理解财务自由的含义似乎并不完全. 至少, 我们可以从以下几个方面来分析:
首先, 财务自由是理财者的自由.
财务自由能够把理财者从被动工作中解脱出来, 这是财务自由最吸引人的地方. 凭以前的积累所具有的初期的财富, 加上智力和时间的付出, 就能够看到个人财富的增长, 以至彻底摆脱”给别人打工”的感觉相信是许许多多工薪族的梦想.
其次, 财务自由应该是长期的和可持续的.
理财规划所主张的投资, 是基于个人对宏观经济的适当理解和对市场充分认识, 对家庭资产合理配置和投资品种有效组合下进行的有效的长期的投入和管理. 这样的投资收入在一个较长时间范围内是可以有比较稳定预期的. 手中股票的连续几个涨停板也许就使个人投资帐户上的增长超过了几个月的日常开支, 但是大可不必就感觉自己达到了财务自由而沾沾自喜, 因此就轻视或耽误了正常工作显然是不明智的.
最后, 财务自由中也应当有安全的考虑, 覆盖的程度不同, 自由的程度也不一样. 我们尝试着把财务自由分成下面的三种:
初级的财务自由
个人得以从被动劳动中解脱出来, 已经有一定积累, 具备初级的抗风险能力, 投资有了一定的规模. 投资收入可以覆盖日常开支, 但是这种开支处于一个较低的消费水平, 而且一旦出现异常支出时需要动用储备基金甚至投资资金. 如果这种异常支出达到一定程度, 可能破坏财务自由的状态, 意味着理财者不得不重新开始被动劳动.
中级的财务自由
已经有较高的积累, 通过保险等风险管理工具有了较高的风险转移能力和承受能力; 家庭经济生活保持在一个较高的层次, 更注重于教育投入等以保证整个家庭的未来成长, 财务自由的幸福感更强; 一旦出现较大不利情况和异常支出, 最多生活质量相应下降, 但是不会破坏财务自由的状态稳定地持续下去.
高级的财务自由
达到这个阶段应该已经没有了财务安全的担心, 即使出现大的经济环境的恶化或金融危机, 个人和家庭的经济生活仍然可以保证正常进行. 在通常情况下, 因为财富规模已经积累到了相当的规模, 财富拥有者不仅站在财富的金字塔上, 更有与之相应的资历做后盾, 以及强大的资源包括信息等在其掌控之中, 财富的滚雪团效应明显, 在由一百块增长为一万块时可能难如登天, 在由一千万增长为一千零一万时也许就发生在谈笑之间. 但这个时候的财富增长和物质享受, 应该已经不是理财者的主要追求, 追求的应该是更高层次的精神上的满足, 这是财富人生的最高境界, 应该说也是无止境的.
沿着上面所说的道路, 在有生之年, 你我都能走地多远呢?
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鸡蛋不能放在一个篮子里. 可我只有一个鸡蛋呢? 放鸡蛋汤! :P
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